随着中东地缘政治紧张局势持续升级，霍尔木兹海峡上空的硝烟不仅威胁着全球航运通道的安全，更直接冲击着保险行业的风险定价体系。从伦敦联合战争委员会发布新的高风险区域清单，到国际主要海事保险商紧急取消海湾地区船舶战争险，全球保险市场正在经历一场剧烈的压力测试。

在这一轮行业震荡中，中国保险机构展现出清晰的应对逻辑：一方面，遵循国际通行规则，动态调整承保边界以控制系统性风险；另一方面，发挥本土服务优势，将保险保障从单纯的经济补偿延伸至实时的风险预警与生命安全转移。这两大核心策略，构成了国内险企应对此次危机的完整图景。

局势升级催生保险“不确定性”困境

中东局势的骤然紧张，直接威胁着在该地区运营的企业生产和人员安全。对于航运企业而言，船舶通过霍尔木兹海峡等高风险水域面临被扣押、袭击的直接威胁；对于外派员工而言，地区局势动荡导致商业航班中断、人员滞留风险急剧上升。

这种生产与人身安全的双重威胁，直接传导至保险领域，引发了一系列连锁反应。

在战争风险面前，传统的基于历史数据的精算模型难以适用。根据新的消息，几家航运企业与国际保险公司已重新签订进入波斯湾和霍尔木兹海峡的船舶新战争险合同，战争险费率为船体重置价值的1%，并且每7天续保一次，而之前仅为0.25%。这意味着，一艘价值1亿美元的船舶，单次通过高风险区域的保费可能高达50万至100万美元。

同时战争险的附加费率报价有效期通常仅48小时，某些情况下甚至只有24小时。如果船舶未在有效期内进入约定区域，原报价将自动失效，需重新与保险人确认。

随着伦敦联合战争委员会于3月3日发布JWLA-033号通函，大幅扩大战争险除外区域清单。新增巴林、吉布提、科威特、卡塔尔全境，并将阿曼、波斯湾及附近水域的范围扩大。这直接导致3月5日起，多家国际海事保险商取消针对海湾地区运营船舶的战争险保障。

国内险企两大应对核心

面对这场由地缘政治引发的行业震荡，国内保险机构迅速做出反应，其应对策略呈现出两条清晰的主线。

一是遵循国际规则，动态调整承保边界。保险业应对系统性风险的首要原则，是明确承保边界，避免风险过度累积。在这一逻辑下，中国船东互保协会作为行业标杆，迅速跟进国际市场的政策调整。

3月7日，中国船东互保协会发布通函，宣布撤销原船舶战争险入会合同，随后于3月8日00:00（GMT）自动恢复适用新的除外区域清单（JWLA-033）。这一操作意味着，对于驶入新划定高风险区域的船舶，原有的战争险保障已失效，船东需要另行安排特殊加保。

这种动态调整机制是全球保险业的通行做法。通过定期评估全球风险并更新“列明区域”清单，保险公司能够将极高风险地区的保障单独定价，避免因单一巨灾事件导致系统性赔付危机。

中国船东互保协会的快速跟进，体现了国内保险机构与国际规则接轨的专业能力，也确保了再保险链条的稳定性——毕竟，如果直保公司不顾再保人的取消通知而继续承保，将面临巨大的赔付风险敞口。

其二是发挥本土优势，延伸服务边界。

据了解，早在1月12日，平安就开始向中东地区客户推送风险预警，并协助企业客户安全撤离。截至3月4日，平安已成功协助2位客户从高风险区域撤离。

人保财险同样启动了应急响应机制，向客户推送风险预警，并将最新的国际除外区域清单送达客户，主动提供后续加保服务支持。

阳光保险则聚焦于人员安全领域。针对因局势滞留迪拜的旅行团，阳光保险启动了理赔绿色通道和协助服务，确保被困人员能够及时获得支持。

中东局势的演变仍在持续，保险行业的政策调整也将随之动态变化。从国内险企的两大应对核心来看，中国保险业正在经历从“被动赔付”向“主动风险管理”的深刻转型。对于保险行业而言，这场危机也将成为检验和提升自身风险管理能力的重要契机。

文 | 记者 程行欢